Кредитные карты
Сегодня поговорим о популярном финансовом инструменте современного человека — поговорим о кредитных картах. Что такое кредитные карты, как ими пользоваться с максимальной выгодой для себя. И ответим наверное на самый главный вопрос — стоит ли вообще начинать пользоваться кредитными картами.
Вообще в отношении кредитных карт есть много нареканий. Часть из этих нареканий может и имеет право на существование, но большая их часть связанна с непониманием самой сути кредиток. То есть не все умеют кредитками пользоваться. Поэтому разобравшись в том, что из себя представляет этот продукт, все станет более прозрачно.
Важно
Прежде чем продолжить стоит пояснить, что дальнейшее пояснения касаются общих правил пользования кредитных карт. Но сами эти правила в нюансах или в более крупных деталях могут зависеть от конкретных условий. И если вы планируете пользоваться кредитной картой, то более точные условия конкретного банковского предложения следует изучить отдельно.
Что такое кредитка
Ну думаю что такое кредитная карта или кредитка пояснения не требует. Единственное, что хотелось бы отметить, это маленький нюанс. Часто говоря о кредитках речь идет о дебетовых картах с разрешенным овердрафтом. То есть, классическая кредитная карта предполагает использования исключительно денег банка. А дебетовая карта с разрешенным овердрафтом предполагает использование как собственных средств находящихся на карте, так и в случае недостаточности собственных средств использование денег банка. То есть, если вы можете на карте хранить свои деньги и уходить в минус, то это дебетовая карта с возможностью овердрафта.
Далее для простоты как кредитные карты, так и дебетовые с возможностью овердрафта будем называть кредитными картами или просто кредитками. В любом случае нас интересует в основном возможность кредита.
Беспроцентный период
Наверное самый интересный момент использования кредитных карт. Ведь если речь идет о простом кредите, где процент начисляется сразу, то у кредиток есть беспроцентный или льготный период, в течении которого можно отдать ровно ту сумму, которую вы брали без всяких процентов.
Беспроцентный период, льготный период или как его еще называют грейс — период, для конкретного банковского предложения может быть свой. Но наиболее распространена следующая схема:
Состоит грейс — период из двух составляющих, из расчетного периода и платежного периода.
Расчетный период или в зависимости от терминологии отчетный период это период формирования отчета по использованию карты, то есть кредита. Как правило это дата от начала пользования кредита плюс один месяц. То есть, если например картой начали пользоваться 5 мая, то расчетный период будет до 5 июня.
Платежный период это период, в течении которого необходимо либо оплатить кредит. Обычно этот период составляет 20 дней.
Нюансы банков
И получается, что беспроцентный период может составлять 50 дней. Но есть одно но, а именно, условия льготного периода у разных банков могут быть разные. Выше мы привели распространенную схему льготного периода. Также например, отчетный период может быть фиксированным. Например это 5 — е число каждого месяца. Если вы использовали кредит именно пятого числа, то у вас будет месяц плюс двадцать дней. Но если вы использовали кредитные средства за день до окончания отчетного периода, то у вас будет в запасе один день плюс двадцать платежного периода. И таким образом ваш льготный период составит не 50 дней а не больше 21.
Также крайний день расчетного периода может быть фиксированным. И таким образом льготный период составит не все 50 дней, а максимум до 50 дней.
Некоторые банки предоставляют фиксированный льготный период, отпер деленное количество дней.
Подведем промежуточный итог
Если посмотреть, что было сказано выше, то можно просто испугаться. Но не стоит бояться. Сложность всех этих терминов и нюансов говорит о том, что прежде сём пользоваться кредиткой стоит хорошо разобраться в предлагаемом продукте. А поняв, с чем вы имеете дело, можно уже смело работать. Главное помнить, условия разных банков и разных предложений могут серьезно различаться.
Еще информация
Мы худо, бедно разобрали как можно использовать кредитные средства банка бесплатно. Но есть еще несколько особенностей. Во первых это годовое обслуживание. Как правило оно есть у всех карт и взимается в момент активации. Активация карт происходит как правило в момент первого использования. Но это как правило, опят таки, у разных банков могут быть разные условия.
Важно помнить, что большинство кредиток предназначены для безналичного расчета. Есть конечно же банки, которые позволяют снимать деньги с кредитных карт, но в большинстве случаев сделать это бесплатно нельзя.
То есть, часто если вы снимаете наличные деньги с кредитки, то льготный период не действует. Плюс за снятие наличных взимается процент. Ну и плюс годовое обслуживание, но это в любом случае. То есть, если вы решили использовать кредитную карту и более того, решили снять наличные с нее, то это будет дорого.
Да и еще одно. Как правило есть определенная минимальная сумма оплаты. То есть, если вы не собираетесь гасить всю сумму сразу, то необходимо будет вносить определенный процент с задолженности.
Плюсы использования кредиток
У кредитных карт есть много нюансов. Но если со всеми ими разобраться, то все становится по другому. Например, если карту банк не активирует автоматически, то сама карта будет лежать у вас в бумажнике просто как кусок пластика. Пока она не нужна, то кредитка лежит про запас, на всякий случай.
Беспроцентный период позволяет использовать деньги банка совершенно бесплатно, если конечно соблюдать условия банка.
Минусы
Из минусов, пожалуй, стоит отметить сложность в закрытии карты. Если вы решили отказаться от использования кредитки, то это частенько сделать затруднительно.
Также очень неприятным может потеря карты. В этом случае перевыпуск карты может занять пару недель и быть платным.
Минус кредиток также в том, что по сути кредитная карта позволяет быстро взять кредит. И такая простота может несколько сбивать с толку. Как следствие нарушение правил пользования.
Поделись в соц сетях