Стоит ли брать кредитную карту

---

---

Эту статью не стоит некоим образом расценивать как аналитический разбор. Просто есть некоторый опыт, который будет интересен и полезен всем тем, кто раздумывает — стоит ли оформлять кредитную карту.

Для примера возьмем кредитную карту Альфы, хотя подобное наверняка будет справедливо для многих других Известная финансовая организация, достаточно серьезная, предлагает кредитки с беспроцентным периодом на 100 дней. То есть, если вы в случае покупки с кредитной карты расплатитесь за 100 дней, то не платите проценты. Это может быть удобно, когда например до зарплаты не хватает буквально несколько дней. И те, кто имеют достаточный опыт и знания могут с удобством пользоваться этим финансовым продуктом.

Кредитка как она есть

У этого продукта есть как плюсы, так и минусы. И если среди плюсов большинство это удобство, то минусы это возможные финансовые потери.

Позвонили по телефону, предложили оформить карту. Предложили на выбор отделение банка, где можно было подписать договор. Все достаточно стандартно. Предложили оформить кредитку с лимитом в 25 тысяч и 29,9% годовых и льготным периодом на 100 дней.

Удобство этого продукта именно в льготном периоде — выплачиваете долг вовремя и не платите фирме что-то сверху. Но в любом случае есть обязательный платеж и каждый месяц нужно отправлять насчет определенную сумму, но в пределах первых 100 дней она (сумма) лишь возобновляет лимит. В рекламах обещают лимит в несколько сотен тысяч, на деле при оформлении вам предложат не более пары десятков тысяч, а то и меньше. Увеличить лимит можно лишь со временем. То есть этой денег хватает лишь на небольшие траты, купить что-то серьезное будет не просто. И если брать во внимание рекламы о достижения своих мечт, то не все мечты сможете оплатить.

Кредитные карты требуют здоровой культуры пользования. С одной стороны с этим финансовым продуктом не требуется собирать справки для кредита. Но залезать в долги чтобы просто буднично сходить в кофе или купить что-то не срочное, не самая лучшая идея. Кредитка же несколько расслабляет и можно потерять контроль над тратами.

Возникают вопросы

В моем случае как раз использовал карточку для таких мелких трат — будничный поход в кафешку, что-то купить по мелочи. 100 дней льготного периода прошли быстро и сумма ежемесячного платежа стала больше. В дальнейшем Альфа несколько изменил условия — лимит был увеличен до 40 тысяч и это в одностороннем порядке. Ну возможно в договоре и есть пункт, который позволяет это делать, но это уже другая история.

Заглянул в личный кабинет и возникли ряд вопросов. Так например несколько типов списаний и поступлений насчет с трудно читаемыми комментариями. Большое число списаний с счета и все в таком духе. У Альфы недурная горячая телефонная линия, но толку от нее лично для меня было мало — на вопросы мне так и не смогли ответить, а более детально что-то объяснять не стали. Посоветовали обратиться в отделение банка с паспортом. ОК, идем в банк.

Итак, что нужно знать перед тем, как принимать решение о том, стоит ли оформлять кредитную карту.

Списания и поступления

По поводу поступлений насчет — их два типа. Первый тип это те деньги, что ты сам отправляешь на счет. Второй тип поступлений — поступления от банка. По крайней мере у Альфы (скорее всего подобное будет справедливо и для других) перед тем как воспользоваться картой, она вам переводит деньги на счет. И в детализации вы увидите две записи — поступление денег и тут же списание этой же суммы.

Списания — их тоже несколько типов. Первый это списания за покупки и это логично. Также можно увидеть списания за проценты. И это понятно. Но есть списания за основной долг. И тут нужно кое-что знать.

Оплата основного долга

Основной долг, оплата основного долга в детализации выглядит несколько не естественно. Вы отправляете деньги на счет, а у вас их списывают с комментарием основной долг. Но не стоит паниковать — таким образом отображается «переход» этих денег в сумму лимита. То есть эти же деньги вы можете заново потратить. В детализации минус, а лимит возобновляется.

Ежемесячный платеж

Также важно понять, из чего состоит ежемесячный платеж (по крайней мере после окончания льготного периода). А состоит он из двух основных частей.

Первая часть — долг по процентам. В моем случае это 29,9 процента годовых от общей суммы задолженности. В принципе вооружившись калькулятором можно легко посчитать, сколько вам насчитают. Эта часть уходит банку.

Вторая часть — оплата основного долга. Эта сумма высчитывается по следующей схеме — пять процентов от всего долга. Также калькулятор позволит вычислить, сколько будет эта сумма. Эту часть платежа вы можете потратить снова.

Соответственно обе части платежа будут меняться, в зависимости от общей суммы задолженности. Помимо этого есть платы годового обслуживания и смс информирования. Но это уже по мелочи.

И что же в итоге

Все выше сказанное — это лишь мой опыт использования картой. У меня возникли вопросы и на эти вопросы нашел информацию, ею и поделился.

Что же касательно стоит/ не стоит, то кредиты это конечно особая вещь. С одной стороны не хорошо, но огромное число людей живут в ипотечных квартирах, катаются на кредитных машинах и так далее. Стоит лишь грамотно подходить к этому вопросу. Стоит понимать, за что в дальнейшем нужно будет платить.

Если ты пользуешься картой и возвращаешь долг в течении двух-трех месяцев, то не платишь больше взятого. Но с другой стороны как правило лимит достаточно небольшой и чего-то серьезное не купишь. Мелкие траты это основная цель, но есть смысл оптимизировать свои расходы. Если не хватает денег на бытовые траты, то эти траты есть каждый месяц. И если в этом месяце ты используешь деньги банка, то в следующем месяце тебя ожидают схожие траты плюс необходимость оплаты задолженности.

Кредитка нужна не для того, чтобы бездумно тратить деньги. Все это нужно будет возвращать. А такая свобода действий не дает задуматься об оптимизации расходов.

---

---

---